您好,欢迎访问长春市广鑫投资信息咨询有限公司官网!

全国咨询热线

180-4369-7363

长春市广鑫投资信息咨询有限公司
您的位置: 主页 > 新闻资讯 >
联系我们

地址:西安大路与康平街交汇鸿基名筑812

咨询热线 180-4369-7363

贷款知识的普及将帮助您避免踩坑

发布时间:2020-11-26 17:09 长春市广鑫投资信息咨询有限公司

很多普通人,因为很少接触贷款,也不太好意思到处求问,所以难免容易踩了一些坑,今天就给大家普及一些基础的贷款知识,让大家在有贷款需求时,不至于那么小白,少踩坑,少花冤枉钱。


长春全款房抵押贷款
 

首先我们认识一下什么叫贷款?

 

贷款就是你或者你的企业向资方申请借钱的行为。这里面你或者你的企业就是借款主体,资方是什么呢?

 

资方一般是说分为2大类:

 

1、银行。

 

银行又分为三大类:

 

一、四大行(中国银行、工商银行、建设银行、农业银行),也有说六大行(中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、邮政银行、交通银行),四大行是国有的,实力最强劲,揽储能力也最强,所以,资金成本也是最低的,所以放贷的时候,利息也是比较有优势的,但是也不是绝对的。

 

二、接下来就是商业银行,如广发银行、平安银行、浦发银行、民生银行都是商业银行,商业银行资金实力也非常雄厚,基本都是全国性的,贷款利息经常变化。

 

三、然后是本地行,就是以本地财团为主要股东,且银行名带有本地名称的银行常常成为本地银行,本地银行对本地人常常有一些贷款方案,当然本地银行不一定只在本地做业务。

 

2、机构类贷款公司(如国家正规批准的具有放贷资质的小额贷款公司、消费金融公司)

 

具有放贷资质公司大概有:

 

小额贷款公司:全国性的如平安普惠、宜信......消费金融公司:中国银行消费金融、锦程消费等等。还有一些典当行也是勉强可以说具有放贷资质的。

 

放贷资质是一种门槛很高的资质,所以,你不要轻信别人有放贷资质,一般的写字楼里面小小的实业投资、信息咨询、金服公司是不具备放贷资质的,扮演的大多都是中介角色。

 

贷款的形式可以分为两种:

 

一、线下:就是你的贷款流程,有一些环节是要线下进行,比如签约、考察等等;

 

二、线上:就是你的贷款资料和流程,全部在线上完成(比如手机上完成)。

 

贷款产品的类型,有很多种分法,比如可以分成:.

 

一:信用贷款。就是基于你的信用数据,获得的纯信用贷款,信用数据包括:过往记录,收入来源,违约可能性、负债等等。

 

二:抵押贷款。就是将你有价值(一般指可公开流通的)的资产进行抵押,获得抵押物一定比列的贷款,比如你的房子价值100万,可以抵押贷款一般70万。

 

常见的贷款产品也可以这么细分:

 

1、工薪贷,主要以个人的打卡工资收入来申请。

 

2、房产抵押贷,可分为一次抵押,或者二次抵押(比如你拥有的是按揭房)。

 

3、有车一族的:车主贷(信用贷,不过对个人征信负债要求很高),抵押贷,就是压证不压车。

 

4、企业的:税贷、发票贷、设备抵押贷等等。

 

5、有房族的信用贷,比如装修贷、业主贷、月供贷。

 

6、保单贷。利用保单申请贷款。

 

贷款一般需要什么条件?

 

一般需要你的:

 

1、资产:主要是客户的房、车、企业资产;

 

2、还款能力:主要就是收入,所以一定要询问客户的收入来源,比如工资和企业应收款。还有最重要的是负债。

 

3、违约风险:这一块主要看客户的过往征信、家庭关系等。

 

4、其他条件:客户的工作、学历、大数据等等。

 

条件越好,产品越多,利息越低。

 

贷款的流程是如何的?

 

1、根据自己的条件和需求选择对应的资方及其产品,比如你有房子,你就是做抵押贷,就去找最合适的银行询问需要什么资料。

 

2、按资方的要求准备相关的资料给资方审核。这里重点说一下,不是说你有个房子,就直接一个房产证简单就到银行贷款了,银行会给你做成经营贷,你需要提交营业执照、贷款用途等等资料。

 

贷款一般有些什么费用?

 

直接找银行除了利息基本没有其他费用了,少部分有小小的保险费用。

 

找中介服务的话就是有一个中介费。那种说各种风险保证金、银行前置利息的各位要小心。

 

找担保公司则有小小的担保费,但是这里要注意,只有正规的担保机构才有资格收取担保费。

 

贷款一般有哪些骗局?

 

网上贷款骗局最多,已经到了非常泛滥的地步了,所以千万要注意,提前收款的都是骗子!说你账号错了的都是骗子!说你批款成功需要材料费的都是骗子!

 

还有就是具有黑社会流氓性质的超高利贷套路贷,各位要第一时间报警。

 

暴力催收也是违法的,各位也要记得报警求助。

 

特别要警惕如抖音、百度那种虚假夸大广告!

 

如果贷款被骗了怎么办?

 

第一时间报警,并保留证据。

 

温馨提示:

 

1、贷款其实是要很高条件才可以的,因为没有人敢或者愿意借钱给有可能还不上的人,国家也一再要求控制负债

 

凡是那种说不看征信、白户包装的各位千万要少信,不但损失钱,还面临骗贷这种有刑事责任的风险。平时遇到的贷款服务人员,你也多花点心思研究他的微信朋友圈,正规公司都是有名有姓的。

 

2、贷款不是万能的,没有人能指望贷款致富,更别指望贷款度日,贷款是有成本的,更要警惕超前贷款消费。

 

3、贷款绝对不是凭手机号码、身份证、信用分600分就可以的!

 

4、千万不要自己随便点网贷,点多了就不好申请银行贷款了,最正确的方法是花时间多走几家银行,或者找正规的收费合理的(尽量找规模大一点、经营久一点的)贷款中介公司咨询代办。

 

本文自:广鑫投资信息咨询

推荐资讯

180-4369-7363